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消费金融2022半年业绩盘点:为何这三家消金公司净利翻倍增长?

(原标题:消费金融2022半年业绩盘点:为何这三家消金公司净利翻倍增长?)

19家消费金融公司2022年半年报

截至9月2日,已有19家持牌消费金融公司全部或部分披露了2022年上半年经营情况。

消金界盘点发现,大部分持牌消费金融公司净利润取得正向增长。不过,净利润增速呈现大幅下滑趋势。头部三家同比下滑在80%左右。

值得关注的是,在头部机构营收、净利润增速下滑的同时,仍有三家消费金融公司——杭银、长银五八、尚诚消金净利润增速同比超过100%。

消金界发现,这三家机构的增长主要源自线下业务的拓展

其中杭银消金表示公司“只招应届毕业生”,并开展了针对校招生的人才培养计划。而长银五八消金,作为业内闻名的“客户经理只招硕士”的消金公司,一直表示将学历作为衡量业务的底线;不过今年以来,公司已经放开了和线下渠道的合作。

01头部机构营收、净利增速下滑

从最新披露的2022年中报数据来看,招联、兴业、马上消费金融业绩稳居前三甲。其中招联、兴业消费金融上半年净利润超过10亿元,分别为19.37亿元、11.5亿元。

具体来看,截至2022年上半年,招联消费金融实现营业收入84.16亿元,同比增长13.88%;实现净利润19.37亿元,同比增长25.62%,稳居行业第一。兴业消费金融实现营业收入47.64亿元,同比增长23.15%;实现净利润11.5亿元,同比增长12.31%,坐居第二。马上消费金融实现营收57.01亿元,同比增长23.26%;实现净利润5.84亿元,同比增长32.43%,排名第三。

值得注意的是,尽管头部消费金融机构在2022年上半年,营收、净利均实现两位数增长,但增速与2021年上半年相比,已经出现明显下滑。

财报数据显示,招联消费金融去年同期营收、净利同比增速分别为22.7%、166.7%,兴业消费金融两项数据分别为30.62%、92.48%,马上消费金融2021年上半年同期净利润增速达239.2%。这三家消金公司净利润增速分别下滑了84.63%、74.97%、86.44%。

而其他消金公司,比如中银、中邮消金,去年同期净利润增长一度达426.7%、1512.2%。总的来看,今年消金公司在业务层面趋于保守,合规经营成为行业发展主线。在利率压降、监管趋严的大背景下,行业表现出以落实各项政策指标为首要目标的发展逻辑

02杭银、长银五八、尚诚消金净利润增长超100%

尽管消金行业整体增速放缓,但是我们看到,仍然有三家消费金融公司净利润实现翻倍增长。

具体来看,今年2022年半年,杭银消金实现营业收入19.02亿元,同比增长87%;实现净利润3.06亿元,同比增长126.7%。长银五八消金实现营收9.8亿元,同比增长38.42%;实现净利润2.34亿元,同比增长108.93%。尚诚消金实现净利润0.5亿元,同比增长127%。

消金界发现,这三家消费金融公司的线下业务均出现高速扩张。除了尚诚消金的增长系此前基数较小,杭银、长银五八都在致力于打造“下一个兴业消金”。

比如,以尚诚消金为例,今年以来,公司拓展了除上海、北京之外,包括成都、重庆、杭州、徐州等地的线下业务。

杭银消金则表示,公司“只招应届生”,并针对校招生专门推出了“消邦·星计划”的专属培养项目。公开数据显示,其线下业务覆盖全国16省、70余个城市。此外,公司还设置了营销管培岗位,通过各种营销手段,推动城市经理完成业绩。

至于长银五八消金,作为业内闻名的“客户经理只招硕士”的消金公司,声称“学历越高,道德底线越高”,客户经理月薪起薪2万元。消金界注意到,尽管公司曾对外宣称“只做直营”,今年以来,为了提高放款量,不少城市已经放开了和线下渠道方的合作。

线上流量增长见顶,且自营产品的搭建需要强大的技术支撑,靠线下业务容易快速起量,这已成为不少消金公司的共识。这也解释了为何当下招联、哈银、中原消金等机构,在布局线上业务的同时,也都在大力拓展线下业务。

03中邮、中银消金净利润分别下滑75.9%、74%

当然,在疫情冲击、利率下行的大背景下,对消费金融行业的冲击更是显而易见。

比如,截至2022年上半年,中银消金实现营业收入31.4亿元,同比增长33.7%;实现净利润1.36亿元,同比下滑74%。据披露,6月末,中银消费金融已设立27家区域中心,线下线上业务覆盖全国约400个城市、900个县域。实现贷款余额532.88亿元,比上年末增长1.63%,其中线上贷款余额占比41.66%,比上年末提升6.61个百分点。

再比如,公开数据显示,截至2022年上半年,中邮消费金融实现营业收入29.43亿元,同比2021年上半年下降18.48%;实现净利润1.91亿元,同比下滑75.85%。

对此,中邮消金在“2022年上半年经营情况的公告”中表示,公司公司积极履行社会责任,切实保护消费者合法权益。当下,公司不断压降贷款利率,降低客户贷款成本,2022年上半年新发放贷款综合定价同比下降1.41个百分点;此外,公司为1.9万名受疫情影响的客户,提供了专项息费减免、账单平移、信贷支持计划和调解服务等金融纾困政策,其中减免息费4900余万元。

而这更能反映消金公司的现状:当下信用风险暴露,拨备核销增加,客户有效信贷需求不足,贷款余额高增长难以再现。对于不少消金公司而言,现在的增长是由于较高的存量,随着新玩家的入局,未来这种竞争还会进一步加剧。

或许正如从业者所言,消费金融行业已经过了“乱世出英雄”的年代。对于持牌机构来说,细水长流更适合生存发展,未来更应坚持合规经营、稳中求进,这样更有利于履行社会责任,践行普惠金融使命。

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